【墨大專訪】從投資銀行家到理財教育家：李錦博士榮登澳洲墨爾本大學專訪，談兒童及青少年理財與人生下半場

兒童及青少年理財教育基金會「理財啟苗」（CAFEF）聯合創辦人 李錦博士（Edmond Lee），近日接受了其母校——全球頂尖學府澳洲墨爾本大學（University of Melbourne）的官方專訪。

在這篇題為 《The investor banking on the next generation（押注下一代的投資人）》 的全球校友報導中，深入探討了李錦博士如何從一位輝煌的頂尖投資銀行家，轉身成為守護下一代理財能力的教育家。

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以下為大家翻譯了本次專訪，一同見證李錦博士與「理財啟苗」推動兒童與青少年理財教育的初心與心路歷程：

當李錦（Edmond Lee）畢業於墨爾本大學並取得商科學位時，他從未想過自己的職業生涯會迎來第二幕 - 投身於理財教育。

李錦博士為大專生提供理財講座

對於李錦博士而言，在香港長達30年、輝煌的金融生涯，僅僅是他人生故事的序幕。 1988年在墨爾本大學完成商學學士學位後，李錦順理成章地成為了領先國際銀行的投資銀行家和股票策略師，建立了成功的職業生涯。

但隨著他在企業階梯上步步高升，內心深處卻燃起了一個更深層的使命：從小培養良好的理財習慣。 「我親眼目睹了許多糟糕的理財經歷——包括我自己的和別人的，」他說。「許多人因為短期投機和賭博而失去了畢生積蓄。我也看到許多家庭因為理財不當而破裂。」

李錦行動的決心如此堅定，以至於他在2015年毅然離開了自己的投資銀行生涯。 憑藉香港教育大學的教育博士學位，他將自己的企業經驗與學術研究相結合，創辦了一個面向兒童和青少年的理財教育的慈善基金會。 在此期間，他還撰寫了10本關於理財育兒的書籍，並在中國內地、香港和新加坡發行。

最低谷的時期，最深刻的教訓

早在高中時代，李錦就對經濟學著迷。 「這是我最喜歡的科目之一，」他說。「甚至在青少年時期，我就總是喜歡探究經濟生活中事情發生的原因，以及甚麼是GDP。」

但直到他在金融界建立起成功的職業生涯後，他才越來越意識到香港教育體系中的一個顯著缺口：年輕人沒有被教導應該如何明智地管理金錢。這是一個他決心幫助填補的空白。

這一使命也源於他自己曾經在財務上走過的彎路。在他30多歲時，因為對金錢「魯莽」並盲目投資，在沒有做好充分研究的情況下進行財務賭博，從而遭受了重大損失。「我現在雖然在笑著說，但當時是一段可怕的經歷。」李錦回憶道。「我當時完全沒有考慮任何投資風險，完全是被市場情緒所驅動。例如，如果金屬市場非常火熱、價格不斷上漲，我就會盲目衝進金屬市場。」

直到在財務上跌入谷底，他向當時的交往對象（也就是現在的妻子）承諾，自己一定會扭轉乾坤。 「所以，我告訴自己：『如果我還有機會重新站起來，如果我還有機會賺錢， 我會珍惜我賺到的每一分錢。我會存更多錢。我會明智地消費。我再也不進行投機了。』」

全新的方向

隨著時間的推移，他清償了債務，重建了財務基礎，並開始將心思轉向幫助他人。

光陰似箭，到了2026年，他如今已是「兒童及青少年理財教育基金會」（CAFEF）的聯合創辦人，該基金會正為香港的學校提供免費的理財教育課程。 這項義務的事業在十二年前（2015年初成立）僅從一所學校開始，如今已擴大到90所中小學和8所資助大學，觸及超過22,000名學生、4,500名家長和1,500名教師。

李錦表示，該基金會的核心是一套基於實證研究的理財與價值觀課程，稱為「4S課程」，它不僅涵蓋基礎經濟學，還涵蓋積極的財務行為，例如快速償還債務。 「我們的終極目標是幫助年輕人建立正確的理財價值觀和習慣，」他說。「但如果等到青少年時期往往就太晚了- 到那時，價值觀和習慣就更難改變了。」

這是他迄今為止職業生涯中最有意義的篇章，他分享了親眼見證該計劃帶來改變的溫馨時刻。 「有一次下課後，一位母親在校門外專程等候，親自向我們致謝，」他說。「她分享說，她的兒子不再衝動消費了。他以前很喜歡買皮帶，家裡有30多條。上完這門課後，他學會了區分『想要』和『需要』，並停止了不必要的購買。」

李錦博士走入小學推動兒童理財教育

在墨爾本大學鑄就的基石

李錦認為，邁出出國留學、就讀墨爾本大學這一步，無論在個人還是專業層面，都對他產生了深遠的影響。 從為他的企業生涯奠定基石，到在校園裡找到第一份工作，再到結下維持終生的友誼，他對隨之而來的種種機遇始終心存感激。 「我想在墨爾本大學讀書，因為它是澳大利亞乃至世界上最頂尖的大學之一，」他說。 「我感到非常幸運能考進這所大學，我也很享受在那裏的學習時光。當時我還在大學的辦公室兼職工作，這讓我有機會在年輕時就賺到錢。它幫助我為步入職場做好了準備，也培養了我更努力工作的能力。」

李錦博士與他的兒子們

一場大學招聘會還幫助他獲得了在澳新銀行（ANZ）的第一份銀行工作，畢業後他在墨爾本工作了兩年。 隨後他回到香港，入職新鴻基證券，之後被法國第二大銀行法國興業銀行（SG）挖角。

李錦也一直積極回饋墨爾本大學社群，在包括香港校友會在內的多個小組和委員會中擔任志願者。 當年的學術教誨歷久彌新，他的商科學位中的概念至今仍在指導著他的工作。 「在我們的4S課程中，我們仍然融入了我在墨爾本大學所學的基礎經濟學。」他說。「學習『機會成本』幫助塑造了我的思維模式，並支持我成功獲得了在澳新銀行的第一份銀行工作。」

人際關係同樣具有塑造性。李錦與同學們以及學院教職員工建立了深厚的聯繫，這些紐帶跨越了數十年和不同的國家，至今依然堅固。 他現在仍會回到澳大利亞探望校友 - 甚至出席了他們孩子的婚禮。 「我帶著這些長期的友誼離開了校園，今年十月我將再次前往墨爾本，因為我一位朋友的長子要結婚了。」他說。

李錦博士的「速問速答」

5 個 我奉行的價值觀

• 誠實 —— 活出誠信

• 耐心 —— 在投資和生活中都要有耐心

• 感恩 —— 珍惜生命中的人與事

• 善良 —— 幫助他人，不求回報

• 財富 —— 金錢只有用在他人身上時才真正重要

4 個 形容我自己的詞語

相信、理解、實踐、達成。（Believe, understand, practice, attain）

3 個 職業生涯轉捩點

• 2008年：我和幾位好友坐下來，討論成立一個兒童和青少年理財教育的非政府組織（NGO）。

• 2010年：我寫了我的第一本理財育兒書，名為《從一元開始》。

• 2015年：我告訴當時任職的銀行我要辭職，隨後我和朋友們正式成立了「理財啟苗」CAFEF。

2 個 在墨大求學期間的美好回憶

• 我最美好的回憶之一是去到一個面向新生和潛在學生的辦公室，並遇到了主管鮑勃·斯皮奇利（Bob Speechley）。他非常友善，給了我很多幫助，包括給了我那份工作。他還把商學院院長介紹給我認識，我和院長保持了多年的聯繫。

• 我對大學有著非常愉快的回憶，那里的教職員和學生都非常友好。當時有來自許多不同亞洲國家的學生，當然也有澳大利亞本地的學生。本地學生非常樂於助人，還會分享他們的筆記。

1句 給年輕自己的建議

我會告訴自己要延遲滿足並保持耐心。無論是5歲、15歲還是55歲，你都必須學會等待。當你擁有耐心時，你就是贏家 - 例如，你不會被那些承諾在短時間內獲得高回報的投資產品所誘惑。